本文摘要：2012年金融物流市场跌宕起伏。

2012年金融物流市场跌宕起伏。由于国家实行务实的货币政策，前些年高速快速增长的信贷被逐步点刹，增长速度上升。一些被掩饰的问题曝露出来，金融物流市场经常出现了一些案件和事件，影响了业务的发展速度和企业的信心。但业务主流态势较好，2013年会大力展开业务整顿、行业调整、规范发展。

一、2012年发展总结1.金融物流业务持续增长，但增长速度上升根据中国物资储运协会的调查，67家会员单位金融物流业务收入快速增长15%，高于上年30%增长速度15个百分点。质押监管量快速增长39%，融资额快速增长4%。

数据指出，通过质押的方式融资遇上的问题：一是风险减少，银行和监管企业都提升了警戒程度，自由选择客户的标准在提升;二是收益快速增长近高于工作量的快速增长，监管量增长速度超强收益增长速度24个百分点。出质人讨价还价能力强化;三是宏观经济上行的影响，小微企业经营艰难，信贷市场需求上升，风险度下降。为此，管理当局拒绝限制对微小企业不良贷款亲率的容忍度。2、金融与物流两业同步，业务模式不断创新金融物流业务创意主要源于金融产品的创意。

2011年底，我国银行业金融机构3800家，融资性借贷机构8402家，非融资性借贷机构1.38万户。金融机构的减少造成竞争的激化，创意金融产品沦为竞争的最重要手段。存货、贴现账款、预付账款等都沦为融资的优良担保物。

发售保兑仓、保理仓、订单融资、保单融资、动产质押、电商融资等多种业务。银监会还对一些业务展开了规范，例如，保理业务是以债权人出让其贴现账款为前提，集融资、贴现账款催收、管理及坏账借贷为一体的综合金融服务。物流企业与金融企业合作，在动产质押贷款、抵押贷款、仓单质押等方面密切配合，把看不到的信用风险转化成为看见的操作者风险，获得较好效果。

据银行业协会统计资料，2011年国内贸易融资额超过16.78万亿元人民币。我们推算出2012年不应在18万亿，而由物流企业参予监管的业务有可能在3万亿左右。3、金融物流转入电子商务。2012年我国电子商务之后快速增长，估算电子交易超强10万亿元，电子零售额超强1万亿元。

完全所有电子商务公司都设计了金融服务。即在获取交易平台的同时获取融资平台，为卖、买双方积极开展质押贷款。其中，牵涉到动产抵押、质押、仓单质押、货物结算、仓储、加工、运输、仓储等业务，必须物流企业的合作。物流企业的起到是监管质物数量、监管质物出入流程与合约完全一致、获取涉及物流服务，以帮助电商交易**惜构建。

各主要商业银行、股份制银行都发售了针对电子商务的融资产品，如中国建设银行发售了金银仓、国内保理、法人账户欠下、动产质押、订单融资、电子商务融资、仓单融资、保单融资、无监管公司的保兑仓等产品。中信银行发售保兑仓、汽车融资、存货质押融资、贴现账款出让等。

4.供应链金融物流渐成主流。供应链金融物流是指金融企业和物流企业在供应链的链条上找寻核心企业，并对其上下游企业融资，以不断扩大业务、提升贷款管理的控制力和资金的安全性。

这样，银行就不是点对点地研发业务，而是一个一个行业地研发。同时，银行的业务还可以更加多用于信用证项下融资、贴现账款、应付账款、预付账款等作为担保物融资。物流企业也可通过监管业务研发供应链上有关企业的物流业务，利用关联关系多环节控货、一体化运营物流业务。

实践证明，凡是积极开展了供应链金融物流的企业，事故率、纠纷、损失都大大降低。二、金融物流业务的问题与风险.2012年是金融物流业务问世以来问题**多的一年，无论是计划案次数、涉嫌金额、涉嫌企业还是案件复杂程度，都是**的。事件发端于2011年，在国家实行削减的货币政策的大背景下，企业资金短缺，借贷成本广泛**，有的地区高达15%--20%。在高利率的抗拒下，一部分钢贸市场的经营者以市场内的钢材作质物，向银行借贷。

收买资金后转变资金用途，违法派发**，民间**利率有的高达100%。在违规借贷没被及时阻止的情况下，有的市场变本加厉，发展到质物量少、以次充好、以假充真，乃至发展到开具欺诈仓单、欺诈质物表格的地步。这时，问题再次发生异化，由合法改以犯罪。

在**链条上的资金近于不安全性，一环脱落，全链损毁。**初，上海一家钢市脱落，还有某省商会出面救援，修复了链条。然而，当多条链一同脱落时，就无力回天了。

1、案件类型。2012年的监管案件，大体分成三类:一是**设计、精心策划，实行诈骗。例如无锡一洲钢材市场老板李国清逃走案，在索取质权人10亿之后跑路。

再行如南京某仓储公司虚开质物表格，索取银行贷款后下落不明，仓库是出租的。还有出质人以货物识破、以假充真、以次充好为手段展开诈骗等。二是应急类违规，出质人意图捉行情，但又马上筹办提货申请，采行擅自提货方式。

原想事后补货，但因各种原因没能调补上，构成官司。三是当事人各方交流严重不足，合约誓约有漏洞，问题没被及时发现而引致大案。2、案件产于。全国各地皆有再次发生，但上海钢材市场案发**多。

原因是自2000年以来，某一地区的商人在上海筹办了上百家钢材市场，趁此机会以钢材量价严重不足方式获得贷款，出手后，演变一笔货反复质押给两家、三家、甚至四家银行，继而无质物开具假单。所以被称作上海钢贸事件。在天津、哈尔滨、沈阳、昆明等地也有案件再次发生。

3、质押案件再次发生的原因。一是对金融物流业务的性质、特点、模式、风险不确切、不明白，盲目开展业务，必定陷于诈骗者设计的圈套。平安银行积极开展金融物流业务10多年来，不良率只有0.3%，是因为他们深刻理解这项业务，防范措施较严。

二是客户自由选择失当，对客户的资质、信誉、财务、财产状况理解不明，没找到客户掩饰的事项，更容易被拉入风险;轻信誉的企业不会主动改错，不长胜企业防不胜防。三是质物自由选择失当，自由选择了过期、变质、易挥发、有争议、无产权的货品展开质押，不易产生法律纠纷。四是产生于当事人各方面的解读、交流、传送等方面，也产生于监管方内部的工作决定，流程设计和操作者，人员决定、利益冲动、道德风险等方面。

有的是没严格执行质物竣工验收，给不法者获取了机会;有的是监管员被勾结，串通**;有的是信贷员信贷出有事故，与借款企业合谋把风险转嫁给监管企业;五是管理缺位。动产质押融资监管是一项新的业务形态，还没一个有针对性的法规和跨部门的管理机构，没研究、没预警、没应付风险的方案。2007年，上海就再次发生收买银行贷款股市事件，公安经侦界入公安部门，**之风曾被遏止，这次知道为什么听认其成灾。六是考核机制引领业务做到大，无论是银行，还是企业，都被考核指标力得想方设法不断扩大业务，无边界的创意模糊不清了罪与非罪的边界;七是缺少该项业务的规范、标准、术语，行业缺乏约束力。

在以上原因之外，**关键的原因是过度逐利，在利益的抗拒下，跨过了诚信和道德的底线。4、案件的影响。2012年的质押问题和案件，震动全国。

管理当局多次命令严控对钢贸企业贷款，再加经济上行的起到，使钢贸企业陷于近于艰难境地。案件也压制了监管人的信心，几家主力监管企业都经常出现风险事件，新的转入的大企业风险事件更大，多家监管企业采行膨胀、解散的策略。

银行也进退两难，入，缺乏好的合作方案，弃，将减少贷款量和安全性度。**的影响还是如何消弭有问题贷款的风险，如何增加质权人、监管人的损失。三、2013年的未来发展金融物流因钢贸事件遭到挫折，但其主流依然是积极向上的。这是因为中小企业已沦为发展经济的主力军，而金融物流是助力中小企业发展有效地的手段。

随着电子商务和网上银行的发展，线上交易缴纳、线下管控货物终将密切合作，才能已完成交易过程。网站必须累积信用，就必须与**物流企业合作，以确保货物安全性。未来发展2013年的金融物流，有以下趋势;1、秩序修复、稳步发展。

错误和挫折教训了企业，使他们更为聪明起来。较慢扩展带给的粗放经营，正在向精细化管理改变。分析表明，绝大多数事故产生于管理不做到、客户自由选择犯规、资信审查严加。

在事发的案例中，生产制造业客户**较少，而贸易类客户**多。因此，监管商膨胀战线、整顿队伍、改建流程是准确的不道德。金融业新的调整业务结构、自由选择合作伙伴也是必定。

金融当局公布了七不许：不许以贷转存、不许存贷挂勾、不许以贷收费、不许浮利分费、不许借贷搭售、不许一沉到顶、不许分摊成本，是金融的秩序修复。而监管的秩序修复，就是要把无序变为有序，把指导思想调整到不急功近利、不盲目执着利润上来，调整到反对中小企业发展上来。金融服务、物流服务都是为实体经济服务，而不是要风吹唐僧肉。

新的配对，把违法违规的企业清理出有这个行业。2、行业协同、利益调整。很长时间以来，监管企业正处于弱势地位，主要展现出在监管收益较低、额外责任多、承担风险大、解散机制不仅有等问题。

金融机构不存在**惜风险低、管理成本高等问题。二者显然利益一致，但双方分利分责意见不统一。金融机构期望监管企业分担更加多责任，比如质物交给、保质、保真、证实货权、价格证实、借贷、安全性等，而物流企业只愿为分担监管责任。银行委托物流企业监管，不应由银行缴纳监管酬劳，现在毕竟被监管的企业收费，由此产生了一系列的问题。

这些将在双方合作中通过协商和利益调整解决问题。当前的主要问题是，优质的、全国性的、有经验的监管企业较较少，而积极开展金融物流业务的银行在渐渐激增，供需开始经常出现不均衡。必须集中力量培育合格的物流企业和找寻新的业务模式。

3、创建标准，规范不道德。金融物流业务问世以来，我们仍然期望有一个标准，用来统一语言、规范流程和不道德。

但由于种种原因而未能创建。2012年，国家商务部委托中国物资储运协会等单位编成了动产质押监管服务规范、动产监管企业评估指标两项标准，至此通过专家评审。

现在商务部网站审批。编成标准只是**步，最重要的是宣传、继续执行、修改、完备，使之沦为确实的行规。我们还不应看见，金融物流业务模式具备多样性，不断创新，大大发展，行业管理的方法也不应大大变化。

4、防止风险，技术**。在2012年事故时有发生时，一些监管企业和银行没事故或鲜有事故，主要是他们防止工作夸奖。

2013年，一定要把风险防止放到最重要方位。一是强化经济形势和行业形势分析，根据形势确认规模;二是强化客户审查，精确评估客户资信;三是坚决实地监管，各方皆按合约继续执行;四是开展业务和企业评估，不合格企业要出局，不合规的不道德要缺失。在以防风险的技术方面，不应多用互联网、**传输、计算机管理等信息化技术，银行、监管企业、出质人信息系统接入，现场监控、远程查找、牵头巡查等都是有效地的防风险办法。

值得注意的是，银行对监管企业的不信任度在减少，这是因为一些监管企业管理不规范。在保兑仓业务中，有的银行已追赶物流企业，签订三方协议而不是四方协议。

国家贷款新规规定：将贷款通过借款人账户缴纳给合乎合约誓约用途的借款人交易对象。保证信贷资金转入实体经济，避免打滑和侵吞。而监管企业对银行的不信任度也在减少，因为钢材市场量价严重不足、反复质押的现象，银行认同告诉，为何还要监管企业转入，似乎是分摊风险。所以，金融物流的发展，首要的问题是促进相互尊重。

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